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国内最大催收公司赴美IPO:上万名催收专员 运用AI手段 在催欠款446亿

2019-11-15 点击:1556

湖南永雄资产管理集团(以下简称湖南永雄)官方网站上挂着一句口号:“让世界没有不可逆转的诚信”。但是仅仅看这个口号,你可能不会认为他是一个收藏企业。

如今,国内收藏行业争议颇多,但湖南永雄已经悄悄提交了在美国上市的招股说明书。

湖南永雄招股说明书显示,公司计划筹资不超过2亿美元。如果此次上市成功,湖南永雄将成为第一家在美国上市的收藏公司。根据招股说明书,湖南永雄成立于2014年4月,总部位于湖南长沙,员工约11,500人,在信用卡、消费金融等个人信贷不良资产管理等诸多领域有所发展。

今年上半年净利润同比下降30%以上。

作为收款服务提供商,湖南永雄为中国十大商业银行中的七家提供收款服务。截至今年6月30日,全国29个城市的34个运营中心已配备专职收款人员,占公司员工总数的95%。

数据显示湖南永雄佣金率高,2017年、2018年和2019年上半年分别为44.3%、39.8%和35.3%。

照片来源:湖南永雄招股说明书

湖南永雄援引招股说明书中阿里尔咨询(Ariel Consulting)的报告称,从今年上半年的应收账款总额、聘用的收款专家人数和佣金总额来看,该公司是中国最大的收款服务提供商。

湖南永雄明确表示,该公司有依赖其主要客户的风险。2017年、2018年和2019年上半年,公司向商业银行提供了总收入的96.6%、80.5%和72.3%用于收取信用卡欠款,而在线消费金融公司提供了总收入的3.1%、19.5%和27.7%用于收取。

iresearch consulting数据显示,近年来银行发行的信用卡数量一直在增加,导致过期信用卡数量增加。全国逾期信用卡总量从2013年底的1387亿元上升至2017年底的6683亿元,年复合增长率为48.2%,预计到2022年底将继续以25.2%的年复合增长率增长,届时规模将达到2.05万亿元。

照片来源:艾瑞咨询

从公平的角度来看,湖南永雄是一家家族企业。公司董事长谭曼和他的妻子周小芳分别持有湖南永雄97%和3%的股份。谭曼(Tan Man),湖南永雄创始人,公司董事长,毕业于湘潭大学法学院,法学博士。早在2005年,他就在长沙创办了自己的企业,创办了专门从事讨债法律服务的湖南宇邦律师事务所(后更名为湖南永雄律师事务所)。换句话说,谭曼已经从事收藏行业将近15年了。

湖南永雄董事会的另外两名成员是证券业的知名人士。一位是张化桥,瑞银集团中国区前副总经理。他有30多年的企业融资经验,写过《一个证券分析师的领悟》和《避开股市的雷》等财务书籍。招股说明书披露,他拥有丰富的投资银行经验,仍与湖南永雄有“赌博协议”。2018年10月15日,湖南永雄与张化桥签署了服务协议。首次公开募股成功后,湖南永雄将向张化桥授予为期两年的股份。

另一位是海通证券前董事长王开国,现任上海氯碱化工有限公司董事会成员,目前分别担任副董事长和董事。

照片来源:湖南永雄官方网站

根据招股说明书,公司2017年、2018年和2019年上半年的收入分别为5.95亿元、7.58亿元和5.15亿元,净利润分别为1.09亿元、1.24亿元和3233亿元,其中上半年净利润同比下降31.8%。

照片来源:湖南永雄招股说明书

关于2019年上半年利润下降,湖南永雄解释道:“截至2019年6月30日,湖南永雄的经营业绩和利润受到2019年第二季度关闭约20家新成立的地区办事处和一次性全面合规审查的影响,业绩和利润率受到重创。但在截至2019年8月31日的两个月里,大部分经营指标已恢复正常水平。”

招股说明书还显示,截至2019年9月30日,湖南永雄共催收逾期贷款446亿元。2017年、2018年和2019年上半年,湖南永雄分别拖欠14.36亿元、20.54亿元和15.56亿元。

此外,《启信报》显示,公司存在20种风险,主要是合同纠纷,还有8种相关风险。

照片来源:启新宝

招股说明书明确提到监管风险

最近,国家对收藏行业发起了猛烈攻击。湖南永雄在其招股说明书的“风险因素”部分明确提到,公司的业务在社会上是敏感的。公众对托收行业的投诉,尤其是对公司的投诉,可能导致监管风险增加,对公司的业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响。

湖南永雄说,公众可能对应收账款回收行业有一些误解,例如,他们被认为使用了非法手段来收回债务。因此,公司非常重视人工智能的收集方法。该公司表示:“我们仅通过远程方式(如电话和短信)或远程收款提供收款服务,而不进行现场访问或与债务人面对面谈判。”。

湖南永雄利用人工智能监控采集人员的通话记录,并利用技术和信息技术系统更好地监控采集人员在采集过程中的行为。例如,其运营门户记录了与债务人的所有电话交谈,智能语音识别系统将把这些记录翻译成文本供内部审查。此外,永雄还有一套统计模型和专有算法。基于人工智能的债务人档案分析功能可以生成分析配置文件,以评估债务人的支付能力、支付意愿和可行的支付计划,从而向收款专员推荐谈判策略。

招股说明书最后还透露,公司正在开发一个程序,可以持续收集和处理公开可用的信息,以输入债务人档案数据库,例如收集与针对债务人的诉讼相关的信息,使用大数据平台提高员工生产率、应收账款组合的定价效率和整体财务绩效。

招股说明书还补充道:“鉴于中国托收服务提供商的增加,托收业务面临的纠纷,债务人行为的不可预测性,以及经营方式不规范的小公司的不断出现,托收行业可能会受到更加严格和不可预测的审查,这可能导致监管限制、政府调查、行政罚款等风险。”

国家商报记者也注意到,虽然湖南永雄有意避免冲突,但由于收藏行业本身缺乏监管,该公司的业务在某些领域仍面临监管风险。

在招股说明书中,该公司表示,自成立以来,该公司已发生三起事件,导致一些客户因一些债务人的投诉而暂停该公司某些领域的收款服务。湖南永雄对每一项指控都进行了内部调查,并恢复了与客户的关系。截至招股说明书发布之日,公司已恢复或预计将尽快恢复特定地区的募集服务。

如果员工在收款过程中有严重违规行为,湖南永雄的客户可能会终止服务并停止合作。例如,该公司的一个主要客户于2018年6月暂停了其在安徽省的收款服务,原因是湖南永雄员工涉嫌不当行为。

(资料来源:国家商业日报)

(编辑:DF142)

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