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万亿级“甜蜜商机” 却被骗贷横行, 平台数月被薅干,他们到底遭遇了什么?

2020-01-07 点击:1221

除了这两项巨额支出,抵押汽车贷款在生活中的第三位是什么?

婚姻。

尽管婚姻市场年复一年萎缩,但仍有数万亿个市场,业内称之为“最终分期付款场景”。许多大亨正虎视眈眈,准备进入。

然而,进入这个行业的玩家发展缓慢。

控风太难了。贷款诈骗猖獗。乙方与丙方串通套现。一个平台被封锁了几个月。

最后一片蓝色的大海布满荆棘。这个市场有可能爆炸吗?

01 Last Scene

在过去两年里,消费金融的兴起几乎席卷了所有消费领域,包括租赁、3C、旅游、教育、医疗美容和家居装修。

“舞台场景”从蓝海变成了红海,最终变成了血海。

每个人都渴望拓展新的领域以避免杀戮。

有趣的是,许多玩家不约而同地将目光转向婚姻的场景。

“这可能是消费金融领域的最后一幕,”一家注册消费金融公司的负责人金贤说,他也在计划结婚。

婚姻市场有多大?

“婚姻市场的具体规模没有明确的数据,但可以粗略估计,”婚姻行业垂直媒体负责人张玉敏说。

目前,这个国家的结婚人数逐年减少,但每年仍有1000万对夫妇进入皇宫。结婚照、婚礼策划、婚宴和蜜月旅行都是协调一致的,平均费用约为10万元。

“这样,这是一个万亿美元的市场,”张玉敏说。

婚姻市场的主要力量基本上是90后。他们对新事物有很高的接受度,并对分阶段消费有很强的概念。

在此之前,城市商业银行已经尝试过了。

2013年,吉林银行推出婚姻贷款产品。他们还去了婚礼公司和婚姻登记办公室做宣传,“但这项业务还没有做,”相关负责人说。

大银行认为这块肉太小,而小银行的审计门槛极高,存款利率低,导致金融渗透率极低。

“这是真正的蓝色海洋,”金贤说。数万亿的市场、高质量的客户和传统金融机构的失败给了消费金融公司许多机会。

从2016年开始,网络玩家将进入婚姻市场。

一个是电子商务部门。

他们有自己的婚姻电子商务平台,还可以为用户提供婚姻分期付款和贷款服务,如竞赛网站、结婚宝贝、婚姻礼仪、结婚分期付款等。

另一个是消费者金融部门。

他们向有关联的婚礼公司提供分期贷款,如鸡蛋分发和黄金服装。

然而,今天的婚姻舞台市场只能说是“惨淡的”。

"预计在一年多的时间里,它将达到50亿到80亿的市场规模,但是到目前为止,它只达到了5000多万。"Jingjia.com创始人蔡何云曾经调查发现,上海的婚姻市场规模在300亿到400亿之间。

他们雄心勃勃,结果市场比他们想象的要慢。

2016年建立的鸡蛋配送黄金服务目前贷款规模仅为4亿英镑。

玩家不多,发展不快。然而,绝大多数公司只是表现出兴趣,仍然在外面观望。

为什么这个万亿美元的市场没有迎来它的春天?

02贷款诈骗猖獗

婚姻场景的最大缺点是诈骗。

在“舞台布景”行业,医疗美容和培训一度被行业视为虚假命题。

由于这两个行业的价格不透明,难以定价,中介行业十分猖獗:在医疗和美国行业,中介佣金高达50%,培训高达30%。

中介的存在使得在这两个场景中很难解决贷款欺诈和提款问题。

但是婚姻的场景不同。价格长期以来一直是透明的。在过度竞争中,每个人的利益都像纸一样薄。没有中介的可能。

在这种情况下,贷款欺诈应该相对更困难。真的是这样吗?

徐春杰回忆说,2016年年中,几乎在鸡蛋分销金衣成立后的同一时间,北京的一家公司也推出了同样的产品。

公司有自己的婚礼业务,很快就签下了一大笔

三是双方相互勾结,套现后分道扬镳。

“场景太容易分解了,因为很难核实钱的真实用途,”何斌说。

徐春杰,鸡蛋配送黄金套装的创始人,也发现了这个问题。

他正在制作一套金蛋配送套装。他是消费金融的老手。他知道这个行业的风险,不敢采取任何鲁莽的措施。

鸡蛋配送黄金服装已经进入二三线城市。水测试后不久,B端出现了一点现金,他立即停下来。

到目前为止,徐春杰只与每个地区排名前五的组织合作。

即使B侧的风控制做得很好,C侧的风控制仍然是一个难题。

“我们会询问父母双方的电话号码,”徐春杰说,考虑到“面子”问题,违约的可能性会降低。

但前提是这一定是一场真正的婚礼。

看到结婚证了吗?然而,许多安排婚宴的夫妇没有得到他们的许可。即使你得到了父母双方的电话号码,你也可能会联合起来撒谎。

即使这是一场真正的婚姻,如果他申请了10万元的贷款,他怎么能证明他花了10万元呢?

例如,他说他会邀请10位客人,但只有5张桌子。申请中填写了两名摄影师,只要求一名。你如何核实这些细节?

风的控制和天空一样困难。

面对风力控制的难题,配对网络找到了另一种方法,选择直接绕过风力控制。

他们现在由联合银行提供“婚姻贷款”,但竞争网络只起到贷款援助的作用,负责获得客户和货物,并最终将风力控制和贷款移交给银行。

虽然避免了风险,但这种模式的支付周期长,存在商家促销不够等诸多问题。

除了风力控制,由于婚礼场景的特殊性,还会有很多难以想象的难题.

03行业重组

虽然这是一个万亿的市场,但整个婚庆行业正处于一个下行震荡期。

在最近结束的中国婚庆行业高峰论坛上,江苏婚庆行业协会会长常震表示,“根据大数据,婚礼总数已经大幅减少,门槛特别低,导致该行业无序竞争,呈下降趋势。”

结婚人数逐年减少,这也导致竞争加剧。

婚姻行业已经过了暴利时代,利润非常微薄。据业内人士称,目前一家婚礼公司的利润“很好,有10%”商家正在使用减法进行营销,如折扣和促销。

用户的第一反应肯定是讨价还价。分期的“附加”方法尚未成为他们的首要考虑。

蔡何云认为,像汽车贷款一样,这项业务需要一定的时间来培育市场。"许多商家和用户不知道婚礼仍然可以上演。"

“商人对舞台的推广远远不够,”蔡何云说。

这个行业已经到了生死关头。我们如何有时间考虑如何通过金融手段挖掘客户的剩余价值?

市场反应冷淡,婚礼是一种超低频(最好一生只有一次)需求,而且地域极其分散,这使得各种平台很难在全国范围内推广。

这个困难在竞争网络中没有被突破。

目前,他们正与上海数百家酒店合作,但他们的业务仍未走出上海。“我们只在上海做,但是应用程序是全国性的,导致90%的应用程序无效,”蔡何云说。

对于女孩来说,婚姻只是“我愿意”的仪式。然而,这个过程涉及许多细节场景,包括婚宴规划、酒店、电影院等。

因为很难扩大规模,行业盈利能力也将成为一个问题。

“丙方赚不到钱”,蔡何云清楚地看到丙方的利差和服务费无法弥补成本。目前,竞争性婚姻网络只能实现收支平衡。

但是蔡何云看到了另一个商机。他发现b股缺乏现金流。

可以帮助乙方做应收账款融资、现金流收款等服务,这也是婚姻行业的一大痛点。“还没有人这样做,这可能是一个大市场,”蔡志勇说

根据行业预测,在大型家庭消费贷款中,下一个目标将是万亿美元的婚姻市场,不包括最大部分的抵押贷款、汽车贷款和装饰贷款。

银行已经跃跃欲试,互联网巨头们也开始布局。苏宁消费金融官员透露,他们也在关注这个市场。

当玩家大量进入、整合行业、培训用户时,婚姻市场可能会爆发。“这片蓝色海洋的缓慢发展背后一定有某种逻辑,因为它不是其中之一,”金贤说。

此场景涉及复杂的人事关系、复杂的场景和极其困难的风力控制。“万亿”市场的最后一片蓝海充满荆棘和机遇。

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